【年金改革-你不知道的事】
這是這期今周刊的封面故事，我很早就關心這個議題，也是促成我積極投資的最大動力，這次改革牽涉到的是所有人(特別是年輕世代)的利益，所以不管你是什麼職業，都應該要關心一下，以後會不時聊一下我的看法，這期有提到幾個重點:
一、政府提撥不足，潛藏負債將造成破產:
「潛藏負債」就是政府未提存準備，未來必須支付的負債金額，根據最新精算報告，勞保基金與退撫基金將於2027年及2030年破產，因為當初費率設計就是不足額提撥，簡單的講就是費率偏低，其中勞保基金提撥比率只有6.7%，軍職人員9%，教育人員20%，公務人員有28%，假如到時基金破產了，政府就必須以中央財政支付退休金。
二、不管軍公教或勞工，都是繳少領多:
軍公教平均月退確實比勞保平均月領還高，但比較絕對數字沒意義，因為基礎不同，一個是「職業退休金」，一個只有計算到「社會保險」，另外繳的金額也不同，勞工因為有投保薪資低報及投保薪資上限等問題，所以繳得少，自然也領得少，但不管什麼職業，都是繳少領多，也就是說大家退休金的「投資報酬率都很高」，而這些多領的錢，就會造成下一代沉重的負擔，所以與其說是職業差異，更大的問題在於世代不公。
三、退休金可否打折領:
改革原則一直都很簡單，就是「多繳、晚退、少領」，但重點在於改革對象是誰，能否溯及既往，有無違反信賴保護原則?這裡就很明顯看出不同世代間的衝突，比如說已退休的人可能會主張不能溯及既往，只能向後生效，但對於剛踏入社會或年資不多的年輕人，可能會希望砍掉重練，不願意承擔前人留下的債務。
其實前面講了這麼多，我覺得都是廢話，怎麼說呢?因為改革說白的就是利益的重新分配，一定會造成利益衝突，這時候講什麼大道理都沒用，很難會有理性討論的空間，比的一定是誰的勢力大，背景硬。既然剛提到重點在於世代間的衝突，那麼結果已經可以預測了，因為年金改革要保護的對象，要不就是年資較短的年輕人，要不就是還未出社會的學生，或是剛出生的下一代，而這些人很多都還搞不清楚狀況，甚或連選票都沒有，影響力較小，自然很容易成為被犧牲的對象。
所以就像我過去所說的，未來即使年金制度改革了，在多繳、晚退、少領的要求下，大概都是拿年輕世代的人開刀，來延長年金的破產期限，也就是說未來很可能會不斷被拉高提撥費率、延長退休年紀，等到要退休時才發現沒錢可領，所以我才決定「自己的退休金要自己救」，目前平均月領6萬多元，算是接近了當初預設的目標，也希望年輕朋友不管是從事什麼行業，對未來都要有危機意識，及早準備，打造屬於自己的鐵飯碗。
Search